Il credit scoring nel diritto della crisi tra valutazione del rischio, sanzioni e prevenzione: impresa vs consumatore

Il saggio analizza il ruolo del credit scoring nella disciplina della crisi d’impresa e del sovraindebitamento, evidenziando convergenze e differenze tra valutazione del merito creditizio di consumatori e imprese, anche alla luce della dir. UE 2023/2225. Considerati i profili di efficienza delle sanzioni introdotte agli artt. 69 2° comma e 80 4° comma, c.c.i., si sottolineano le lacune sistematiche derivanti dall’assenza di un regime sanzionatorio unitario e dall’esclusione di analoghe sanzioni per i creditori/finanziatori delle imprese maggiori e nelle procedure liquidatorie. L’A. propone l’estensione delle preclusioni endoprocessuali anche in altre ipotesi e la tipizzazione di nuove sanzioni per le procedure liquidative, ipotizzando anche soluzioni alternative come la postergazione o la perdita della prededucibilità, allo scopo di responsabilizzare il finanziatore, ridurre il rischio di moral hazard, e rafforzare la resilienza del mercato.